為深入貫徹黨中央、國務(wù)院關(guān)于嚴(yán)厲打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙及跨境賭博的決策部署，全面落實金融機構(gòu)風(fēng)險防控主體責(zé)任，中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行龍巖分行緊緊圍繞賬戶管理這一關(guān)鍵環(huán)節(jié)，以三項系統(tǒng)性措施扎實推進(jìn)賬戶安全防線建設(shè)，在持續(xù)優(yōu)化賬戶服務(wù)、強化涉詐風(fēng)險防控的基礎(chǔ)上，積極構(gòu)建安全、便捷、高效的金融服務(wù)環(huán)境，為地方經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展提供堅實金融保障。
一、嚴(yán)格開戶審核，筑牢源頭防控第一道關(guān)口
針對對公賬戶開立過程中存在的潛在風(fēng)險，該行嚴(yán)格遵循二級分行賬戶涉詐風(fēng)險防控相關(guān)制度，不斷優(yōu)化開戶審核機制。在企業(yè)提交開戶申請后，第一時間通過國家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)、天眼查、企查查等權(quán)威平臺，全面核查企業(yè)的注冊狀態(tài)、股權(quán)結(jié)構(gòu)、經(jīng)營異常及輿情信息，尤其關(guān)注是否存在涉詐涉賭關(guān)聯(lián)線索，實現(xiàn)對高風(fēng)險開戶需求的初步篩查；嚴(yán)格執(zhí)行客戶經(jīng)理上門盡職調(diào)查，實地查驗企業(yè)經(jīng)營場所、核驗主營業(yè)務(wù)真實性及評估其資金運作模式并提交盡職調(diào)查意見，作為審批開戶及設(shè)定權(quán)限的關(guān)鍵依據(jù)；賬戶正式開立后，根據(jù)客戶實際經(jīng)營需要和資金結(jié)算特點，審慎開放網(wǎng)銀等非柜面業(yè)務(wù)功能，并實施動態(tài)交易額度管理，切實將風(fēng)險控制嵌入賬戶全生命周期，從源頭上遏制非法開戶、虛假開戶等行為。
二、深化存量賬戶清理，織密全面風(fēng)險排查網(wǎng)絡(luò)
為徹底清除存量賬戶中的風(fēng)險隱患，該行組織對全轄企業(yè)賬戶開展“拉網(wǎng)式”排查，重點鎖定長期不動戶、久懸賬戶以及高風(fēng)險賬戶類型，制定并實施差異化清理方案。通過電話回訪、短信提示、上門核實等多種方式，主動聯(lián)系企業(yè)法定代表人或財務(wù)負(fù)責(zé)人，逐一確認(rèn)賬戶使用意愿及存續(xù)狀態(tài)。對明確無繼續(xù)使用需求的賬戶，積極引導(dǎo)企業(yè)辦理銷戶手續(xù)，同步完成余額清算及重要憑證回收；對多次聯(lián)系未果、賬戶狀態(tài)存疑的企業(yè)，嚴(yán)格依照監(jiān)管部門相關(guān)法規(guī)，及時采取限制非柜面交易、賬戶只收不付等管控措施，必要時啟動賬戶撤銷程序，堅決阻斷不法分子利用長期閑置賬戶從事電信詐騙、洗錢等違法犯罪活動的通道，有效凈化賬戶生態(tài)。
三、強化動態(tài)監(jiān)測機制，構(gòu)建長效風(fēng)險防控體系
該行將賬戶風(fēng)險監(jiān)測與日常運營管理深度融合，通過明確職責(zé)分工、提升員工風(fēng)控能力、強化系統(tǒng)支持等三項措施，系統(tǒng)構(gòu)建賬戶風(fēng)險長效防控機制。一方面，進(jìn)一步明確運營管理部門、客戶部門等前后臺部門在賬戶監(jiān)測中的具體職責(zé)，建立“日巡查、周匯總、月通報”風(fēng)險排查機制，實現(xiàn)對異常交易和可疑賬戶的早發(fā)現(xiàn)、早預(yù)警、早處置。另一方面，通過周例會、部門例會等方式常態(tài)化開展反詐防賭專題培訓(xùn)，結(jié)合最新涉詐案例剖析賬戶風(fēng)險特征，全面提升員工對異常開戶、可疑資金交易的識別和應(yīng)對能力。同時，積極配合人民銀行新一代賬戶管理系統(tǒng)的推廣應(yīng)用，逐戶開展企業(yè)結(jié)算賬戶信息核查，確?？蛻羯矸葙Y料、人民銀行系統(tǒng)備案信息與行內(nèi)系統(tǒng)數(shù)據(jù)一致，以系統(tǒng)化、標(biāo)準(zhǔn)化、精準(zhǔn)化的數(shù)據(jù)治理保障賬戶管理規(guī)范有序，持續(xù)鞏固金融領(lǐng)域反詐防賭的“安全屏障”。（文/羅麗芬 曾舒寧）
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