為進(jìn)一步強化信貸全流程管理，切實提升風(fēng)險識別與防控能力，保障業(yè)務(wù)發(fā)展合規(guī)穩(wěn)健，推動全行信貸管理規(guī)范化、精細(xì)化，根據(jù)上級行及監(jiān)管部門關(guān)于信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險排查與自查自糾工作的統(tǒng)一部署與相關(guān)方案要求，農(nóng)發(fā)行龍巖分行近期組織開展了信貸領(lǐng)域?qū)ｍ椬圆楣ぷ鳎媸崂順I(yè)務(wù)流程，深入排查風(fēng)險隱患，夯實高質(zhì)量發(fā)展基礎(chǔ)。
織密責(zé)任體系，下好自查“先手棋”
龍巖分行黨委高度重視此次信貸自查工作，將其作為落實中央金融工作會議精神、強化內(nèi)部治理的重要舉措，組織召開信貸領(lǐng)域?qū)ｍ棛z查工作部署會議，明確由信貸管理部牽頭，統(tǒng)籌協(xié)調(diào)各業(yè)務(wù)部門、轄內(nèi)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)骨干成立專項檢查組，細(xì)化自查內(nèi)容、明確時間節(jié)點、落實崗位責(zé)任，形成“一把手負(fù)總責(zé)、分管領(lǐng)導(dǎo)具體抓、職能部門協(xié)同推動”的工作機(jī)制。通過統(tǒng)一思想認(rèn)識、明確職責(zé)分工，確保自查工作有序推進(jìn)、責(zé)任到人，為全面深入排查奠定組織基礎(chǔ)。
聚焦關(guān)鍵環(huán)節(jié)，打好排查“組合拳”
該行堅持以問題為導(dǎo)向，將本次自查視為對信貸業(yè)務(wù)的一次全面"健康體檢"，聚焦授信審批、合同簽訂、資金支付、貸后管理等關(guān)鍵環(huán)節(jié)，對照制度要求和操作規(guī)范，細(xì)化形成涵蓋43個檢查要點的自查清單；自查期間，檢查組對全行存量貸款項目開展全面排查，確保業(yè)務(wù)品種、崗位環(huán)節(jié)、風(fēng)險類型全覆蓋，重點排查集團(tuán)客戶授信、關(guān)聯(lián)交易、抵押物估值、資金流向監(jiān)控等領(lǐng)域潛在風(fēng)險，做到不留死角、不走過場，切實發(fā)揮自查對補短板、強弱項的促進(jìn)作用。
建立整改臺賬，出好治理“精準(zhǔn)招”
在自查過程中，檢查組堅持實事求是原則，通過調(diào)閱信貸檔案、核對系統(tǒng)數(shù)據(jù)、訪談業(yè)務(wù)人員等方式，全面梳理各環(huán)節(jié)存在的問題與薄弱點。對發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險隱患和違規(guī)情形，逐一登記造冊，建立問題整改臺賬，明確整改牽頭部門、責(zé)任人員、完成時限和具體措施。能夠立行立改的問題，立即糾正；需持續(xù)跟進(jìn)的，制定階段性整改目標(biāo)，實行銷號管理，確保所有問題整改到位、風(fēng)險可控，形成排查、整改、驗證的閉環(huán)管理機(jī)制。
著眼長效建設(shè)，筑牢風(fēng)控“防火墻”
該行以此次自查為契機(jī)，不僅著力解決當(dāng)前突出問題，更注重從制度、流程、系統(tǒng)等方面推動根源性治理。對排查中發(fā)現(xiàn)的共性問題、制度漏洞和系統(tǒng)缺陷進(jìn)行深入分析，及時修訂完善相關(guān)管理制度和操作規(guī)程，優(yōu)化信貸管理系統(tǒng)功能，加強員工合規(guī)培訓(xùn)和警示教育，推動從源頭上防范風(fēng)險。通過自查整改，進(jìn)一步健全了全行信貸風(fēng)險防控體系，提升了全員合規(guī)意識和操作規(guī)范性，為業(yè)務(wù)持續(xù)健康發(fā)展提供了堅實保障。
下一步，農(nóng)發(fā)行龍巖分行將持續(xù)強化信貸風(fēng)險防控的主動性和前瞻性，定期開展業(yè)務(wù)自查與“回頭看”，鞏固整改成效，完善長效機(jī)制，持續(xù)推進(jìn)條線工作“兩化”建設(shè)，不斷提升信貸管理的精細(xì)化、規(guī)范化、專業(yè)化水平，確保信貸資金安全高效運行，不斷夯實信貸管理基礎(chǔ)，推動政策性金融服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)社會高質(zhì)量發(fā)展更進(jìn)一步。
（文/林燊雄 曾舒寧）
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