黃驊，自古“九河下梢”，潮起潮落間一半是海水，一半是鹽堿。然而，正是這片曾經(jīng)“種一瓢收一斗”的瘠薄之地，如今崛起了旱能澆、澇能排的萬畝良田，冬棗紅遍枝頭，麥浪隨風(fēng)涌動，金色糧倉與綠色牧場交相輝映?？稍绞秦S收，越要警惕“碩鼠”，一些不法分子打著“高收益、零風(fēng)險”的旗號，把手伸向農(nóng)民賣糧款，伸向老人的養(yǎng)老錢，瞄向企業(yè)的資金鏈。為了讓每一分血汗錢真正落到鄉(xiāng)村振興的“田”里，中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行黃驊市支行將“防非處非”寫進(jìn)了支行的“二十四節(jié)氣表”，像春灌、夏管、秋收、冬藏一樣，讓防范非法金融活動的理念在黃驊大地上生根發(fā)芽。
一、學(xué)防非護(hù)財富，守底線保平安
為筑牢防范非法集資防線，守護(hù)三農(nóng)金融安全，黃驊農(nóng)發(fā)行精心打造“線上+線下+三會一課”三維學(xué)習(xí)矩陣，推動全員深學(xué)精研防非知識，營造學(xué)在經(jīng)常、用在日常的濃厚氛圍。線上課堂“不打烊”，指尖學(xué)習(xí)更便捷。充分依托網(wǎng)絡(luò)平臺打造“指尖防非學(xué)堂”。通過內(nèi)部工作群推送權(quán)威解讀、警示案例、政策圖解等學(xué)習(xí)資源；依托“農(nóng)發(fā)e學(xué)院”在線平臺，組織全行員工系統(tǒng)學(xué)習(xí)防范和處置非法集資條例，通過案例剖析提升風(fēng)險識別能力；積極參加線上防非答題，推動學(xué)習(xí)趣味化、高效化。線上課堂打破時空限制，確保防非知識隨時學(xué)、隨處學(xué)。線下課堂“面對面”，沉浸體驗強(qiáng)技能。堅持開展常態(tài)化線下集體學(xué)習(xí)，組織業(yè)務(wù)骨干在營業(yè)廳、柜面開展“場景模擬實訓(xùn)”，重點演練集資騙局識別話術(shù)、高風(fēng)險業(yè)務(wù)受理規(guī)范、突發(fā)事件應(yīng)急處置流程，確保前臺人員“一眼清、一口準(zhǔn)、一步明”。“三會一課”強(qiáng)根基，黨建引領(lǐng)促擔(dān)當(dāng)。充分發(fā)揮黨組織政治核心作用，將防范非法集資專題內(nèi)容深度融入“三會一課”。黨支部組織開展集中學(xué)習(xí)，深入解讀農(nóng)發(fā)行在防范化解金融風(fēng)險中的重要使命；以黨小組為單位開展“防范非法集資，黨員先行一步”大討論，查擺履職薄弱環(huán)節(jié)，明確改進(jìn)方向，在防范化解金融風(fēng)險一線彰顯黨性本色。
二、普及防非知識，共筑安全屏障
黃驊農(nóng)發(fā)行聚焦防范非法集資關(guān)鍵領(lǐng)域，精準(zhǔn)實施“三進(jìn)”宣傳活動，織密社會防護(hù)網(wǎng)，筑牢群眾“錢袋子”安全堤壩。進(jìn)校園，筑牢青春“防非堤”。針對學(xué)生群體社會經(jīng)驗淺、金融警惕性薄弱的特點，支行在實驗小學(xué)、滄州交通學(xué)院等地開設(shè)“防非小課堂”，揭露“游戲皮膚貸”“刷單兼職”等校園陷阱；組織情景演練，引導(dǎo)學(xué)生化身金融衛(wèi)士現(xiàn)場拆解話術(shù)騙局；發(fā)放宣傳手冊，推動“小手拉大手”帶動家庭防非意識提升，有效加固青少年的風(fēng)險“防火墻”。進(jìn)商場，打造流動“警示窗”。借力信譽(yù)樓商廈等人流密集高地，設(shè)立防非宣傳站。通過“掃碼識騙”解析集資套路，向公眾展示“不貪利、不輕信、不盲投”宣傳海報，提升公眾對非法金融活動的識別能力，員工親身講解“保健品投資”“免費(fèi)旅游理財”等新型騙局，讓安全知識在人潮中流動傳播。進(jìn)企業(yè)，扎緊資金“安全籬”。面向涉農(nóng)企業(yè)、中小企業(yè)主等易受“高回報”誘惑群體，客戶經(jīng)理主動上門走訪，講解“偽產(chǎn)業(yè)鏈融資”“虛假項目眾籌”的詐騙套路，以典型案例喚醒企業(yè)主“零風(fēng)險、高回報”的“美夢”，切實為企業(yè)排除涉非風(fēng)險隱患，筑牢經(jīng)營資金“護(hù)城河”。
三、風(fēng)控嵌入流程，防非貫穿始終
黃驊農(nóng)發(fā)行將防范非法集資深度融入項目融資“貸、管、收”各環(huán)節(jié)，以貸前風(fēng)控為矛、資金監(jiān)測為盾，在服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的同時筑牢涉非風(fēng)險“隔離墻”，實現(xiàn)融資安全與金融安全的雙維保障。貸前盡調(diào)，嵌入防非“過濾器”。嚴(yán)把項目準(zhǔn)入關(guān)口，調(diào)查評估人員實地調(diào)研企業(yè)經(jīng)營情況，重點核查企業(yè)參與民間集資、員工集資等隱性風(fēng)險；穿透分析股東及實控人關(guān)聯(lián)賬戶流水，排查異常資金往來；利用內(nèi)外部手段篩查企業(yè)涉訴及行政處罰記錄。對“偽三農(nóng)項目”“包裝高回報基建”等典型涉非模式建立預(yù)警機(jī)制，從源頭阻斷非法集資滲透產(chǎn)業(yè)鏈的通道。合同設(shè)閘，扎緊資金“防護(hù)網(wǎng)”。在借款合同中設(shè)立非法金融活動約束條款，明確“虛假合同、虛假交易套取貸款資金或授信”行為屬于違約行為。嚴(yán)格設(shè)定資金支付路徑，對信貸資金專戶實施“三級聯(lián)審”機(jī)制，確保每筆款項流向清晰、用途合規(guī)；同時約定企業(yè)需按月報送財務(wù)報表，定期監(jiān)測資金流水，對頻繁大額轉(zhuǎn)賬、不明對手方交易實時觸發(fā)風(fēng)控核查，切實守住信貸安全底線。貸后聯(lián)防，構(gòu)筑共治“監(jiān)測哨”。建立銀企防非聯(lián)控機(jī)制，明確包聯(lián)客戶經(jīng)理為企業(yè)“金融安全輔導(dǎo)員”，按季開展存續(xù)期管理，重點核查企業(yè)信貸資金使用情況及大額資金流向等關(guān)鍵環(huán)節(jié)，發(fā)現(xiàn)異動及時采取有效措施；將洗錢風(fēng)險排查嵌入防范非法金融活動體系，建立“資金流+行為鏈”雙軌篩查模型，利用反洗錢系統(tǒng)對企業(yè)賬戶高頻拆解轉(zhuǎn)賬、跨行分散集中交易等20類特征進(jìn)行實時預(yù)警，貸后檢查同步核查上下游交易對手涉賭、涉黑、涉詐黑名單，切實守好三農(nóng)資金“出口關(guān)”。
金融安全是社會穩(wěn)定的基石，是國家發(fā)展的命脈，防范非法集資需要久久為功。中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行黃驊市支行將繼續(xù)扎根這片沃土，以政策性金融的責(zé)任擔(dān)當(dāng)，攜手社會各界共同筑牢防非防線。當(dāng)每一位市民都能擦亮雙眼、每一個家庭都能守住錢包，這座城市的金融天空必將更加清朗，鄉(xiāng)村振興的畫卷也必將更加絢爛。
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